Financiamento de Veículo

Quem ainda não tem o seu carro próprio, sabe o quanto é difícil ter que andar a pé, de ônibus ou táxis. Os transportes públicos vivem lotados e muitas vezes acontecem greves no setor, o que faz com que você chegue atrasado no trabalho ou nem mesmo consiga ir até lá.

Pois bem, é visível que nos dias de hoje ter um veículo próprio não é mais luxo, e sim, necessidade. E quanto não podemos pagar à vista com ótimos descontos, o jeito é financiar. Mas, antes de fazer um financiamento de veículo, é preciso estudar bastante, pesquisar, comparar, e só depois de ter certeza que as prestações vão caber no orçamento, aí sim, fechar negócio.

É bom tomar muito cuidado para não acabar endividado, o ideal é fazer simulações e consultar várias financiarias para comparar propostas e analisar qual tem as condições e as menores taxas de juros. E lembre-se de não usar todo o seu dinheiro disponível mensalmente para pagar o financiamento, pois, imprevistos podem acontecer, e um carro além de consumir combustível, é preciso fazer as revisões, pagar o IPVA anualmente e ser segurado para você poder rodar tranqüilo e ter proteção contra roubo ou acidentes.

Sites para fazer simulação de financiamento de veículo

Alguns bancos e financeiras oferecem em seus sites a simulação online para você ter idéia de mais ou menos quanto irá gastar para comprar o seu carro 0 km. Confira logo abaixo:

No site Ae Carros (http://www.aecarros.com.br/financie/index.aspx), você faz a simulação de financiamento simplificada, apenas dizendo o ano de fabricação, ano modelo, valor do veículo e entrada.

Site 2

O WebMotors, também, oferece um serviço de simulação de financiamento através do endereço:

http://www.webmotors.com.br/Webmotors/ssSolucoesFinanceiras/pgFinanciamento/pgFinanciamento.aspx?Orig=S

Além destes sites para simular financiamento de veículo, você pode entrar no site do banco o qual você é correntista e fazer uma simulação, quase todos disponibilizam deste serviço online.

Na hora de comprar um veículo, existem alguns detalhes que precisam ser pesquisados com muito cuidado para que o consumidor possa fazer a melhor escolha possível, de acordo com a realidade financeira em que vive. Os juros do financiamento do carro é sempre uma questão muito delicada e importante e que influencia o valor final do financiamento.

Quem pesquisa bastante antes de comprar tem mais chances de conseguir um bom negócio, com os juros do financiamento do carro ainda menores. A idéia da pesquisa de preço pode ser aplicada para carros de uma mesma categoria, que tenham estruturas e desempenho semelhantes, mesmo que sejam de marcas diferentes. Alguns especialistas indicam que muitas vezes é mais vantagem procurar por pequenas lojas de venda de carros que podem oferecer juros do financiamento menor, já que têm seus custos reduzidos.

E para ter a certeza de qual empresa oferece os menores juros do financiamento de carro, é interessante solicitar que o vendedor faça a simulação do financiamento. Para quem tem condições de dar uma entrada, os juros podem ser ainda menores. Geralmente, o valor dos juros do financiamento de carros é determinado pelas próprias instituições financeiras e, de acordo com o Banco Central do Brasil, órgão ligado ao Governo Federal, não existe um limite pré-estabelecido. Entretanto, a taxa de juros do financiamento de carro varia de acordo com a instituição financeira.

Para saber mais, entre em contato com o gerente do seu banco, ou vá até uma concessionária ou revenda de carros mais próximas e pergunta sobre as condições de financiamento. No site do BCB – www.bcb.gov.br -, também está disponível uma calculadora de financiamento com prestações fixas que pode ser utilizada pelo consumidor para fazer a simulação de uma operação de financiamento.

O Banco Central do Brasil divulga periodicamente as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras/bancos para empréstimos destinados para financiamento de veículos. Segundo o BCB, cada banco ou instituição pode estabelecer os seus próprios critérios tanto para a concessão do financiamento, quanto sobre a taxa de juros dos financiamentos de veículos.

O Banco Central explica que, normalmente, a taxa de juros dos financiamentos de veículos são aquelas praticadas pelo mercado. Entretanto, ela pode variar de acordo com o agente financeiro. A divulgação feita pelo BCB das taxas de juros dos financiamentos de veículos é mensal, e segundo o próprio Banco, representam a média do mercado, sendo calculadas a partir das taxas diárias apresentadas pelas instituições financeiras.

Quem acessar o site do Banco Central do Brasil pode consultar as taxas de juros dos financiamentos de veículos praticadas por cada instituição financeira. Entretanto, o BCB alerta que, já que as instituições praticam taxas diferentes dentro de uma mesma modalidade de operação de crédito, a taxa média pode ser diferente do que é cobrada para alguns clientes. Assim, o mais indicado é que o cliente procure a própria instituição financeira para outros esclarecimentos.

Confira abaixo a taxa de juros praticada pelas instituições financeiras para empréstimos destinados para financiamentos de veículos automotores, no período de 16 a 22 de julho, divulgada no dia 4 de agosto. As informações são das próprias instituições financeiras e a fonte da tabela é o BCB (de acordo com o site www.tigredefogo.com). Lembramos que os valores podem sofrer alterações constantes de açodo com as regras da instituição financeira.

Posição — Instituição (Bancos) — Taxas de juros efetivas ao mês (%)

Financiamento Veículos (Pessoa física)

01 – BANCO HONDA S A – 0,78
02 – BANCO PSA FINANCE BRASIL S A – 1,18
03 – BMW FINANCEIRA S A CFI – 1,27
04 – CIA CFI RCI BRASIL – 1,34
05 – BANCO MERCEDES-BENZ S.A. – 1,53
06 – HSBC BANK BRASIL SA BANCO MULTIP – 1,55
07 – BANCO DO EST DO RS S A – 1,56
08 – CAIXA ECONOMICA FEDERAL – 1,58
09 – BANCO FIAT S A – 1,61
10 – BANCO BANESTES S A – 1,62
11 – BANCO VOLKSWAGEN S A – 1,65
12 – BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS – 1,66
13 – BANCO DO BRASIL S A – 1,67
14 – AYMORE CFI – 1,67
15 – BANCO GMAC – 1,68
16 – ITAÚ UNIBANCO – 1,69
17 – BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A. – 1,70
18 – FINANC ALFA S A CFI – 1,71
19 – BANCO GUANABARA S A – 1,71
20 – HSBC FINANCE S.A. BM – 1,77
21 – BRB – CFI S/A – 1,78
22 – BANCO TOYOTA DO BRASIL S A – 1,82
23 – BANCO BGN S A – 1,84
24 – BANCO BRADESCO S A – 1,86
25 – BANCO ITAUCARD – 1,87
26 – BV FINANCEIRA SA CFI – 1,92
27 – BANCO BMG S A – 1,93
28 – PORTOSEG S A CFI – 2,00
29 – BANCO J SAFRA S A – 2,00
30 – BANCO RODOBENS – 2,04
31 – MERCANTIL BRASIL FIN S A CFIS – 2,11
32 – BANCO MAXINVEST S A – 2,18
33 – BANCO SOFISA – 2,34
34 – GOLCRED – 2,42
35 – SUL FINANCEIRA S A CFI – 2,42
36 – BANCO YAMAHA MOTOR S.A. – 2,55
37 – BANCO A J RENNER S A – 2,56
38 – BANCO PANAMERICANO S A – 2,58
39 – CREDIFIBRA S.A. – CFI – 2,61
40 – FINANSINOS S A CFI – 2,65
41 – FINAMAX S A CFI – 2,71
42 – BANCO PECUNIA S A – 2,87
43 – BANCO DAYCOVAL S.A – 3,11
44 – OMNI SA CFI – 3,62
45 – CIFRA S A CFI – 4,18
46 – BANCO FICSA S A – 4,76
47 – PORTOCRED S A CFI – 4,78
48 – BANCO AZTECA DO BRASIL S.A. – 6,85

Quem procura por crédito pessoal para adquiri algum bem precisa, antes de tudo, saber como é feito o cálculo de financiamento feito pelas instituições financeiras. De acordo com o site Calcula.com.br, normalmente, os bancos utilizam a Tabela Price – um sistema francês de amortização, para o cálculo dos financiamentos diretos. A Tabela Price também é utilizada por lojistas e financeiras que concedem crédito direto ao consumidor.

Para o cálculo de financiamento, no entanto, é necessário o conhecimento prévio de algumas variáveis como o valor a vista do bem a ser financiado ou o valor do empréstimo feito para o financiamento; o número de prestações em que o bem será pago; a taxa de juros; e as prestações.

O cálculo do financiamento pode ser realizado através de sistemas de cálculos disponíveis na internet. No Calcula.com.br há um calculadora disponível onde o internauta inclui os dados solicitados (valor a financiar, número de prestações e taxa de juros) e obtém o valor do financiamento através de um cálculo automático do sistema.

Entretanto, calculadora como a do site não leva em consideração valores como o IOF e a taxa de abertura de crédito, dando apenas uma estimativa do valor do financiamento. Sendo assim, para ter uma posição concreta sobre o valor do financiamento, uma dica é solicitar que o gerente da instituição financeira ou concessionária que irá conceder o crédito faça o cálculo do financiamento para que o consumidor possa escolher a que melhor se encaixa em seu perfil.

Se quiser pode acessar agora o link e calcular os valores aproximados das taxas de juros:

www.calcula.com.br

A taxa de juros para financiamentos de veículos nem sempre é muito fácil de ser calculada. Aqueles que tem pouca experiência com números pode se confundir facilmente e levar um produto para casa sem saber realmente quanto está pagando por ele e qual a diferença entre o valor a vista e o valor final do veículo.

Quem não sabe como fazer o cálculo da taxa de juros para financiamentos, pode pedir ajuda para algum amigo que trabalhe na área contábil, ou fazer uso de calculadoras disponíveis em websites na internet. Um exemplo de calculadora de taxas de juros para financiamentos de veículos está disponível no site www.nacara.com.br/como-calcular-taxa-de-juros-de-financiamento. Na calculadora disponível no site, o consumidor insere os seguintes dados: número de meses em que pagará o financiamento, a taxa de juros mensal indicada pelo vendedor, o valor mensal da prestação e o resultado será o valor total a ser pago no fim do financiamento.

Já no site http://www.fw.uri.br/~arpasi/financeira/index.php, do professor Jorge Arpasi, é possível fazer o cálculo de duas diferentes formas. Na primeira calculadora, o consumidor irá obter a taxa de juros inserindo os seguintes dados: valor do veículo a vista, valor da entrada, valor das parcelas e número das parcelas. Com base nesse valor, o programa irá informar qual é a taxa de juros  Na segunda calculadora, o consumidor informa os seguintes dados: valor a vista, valor da parcela, mês atual, mês do primeiro pagamento, número de parcelas. Desta forma, o sistema irá calcular a taxa de juros e informar ao consumidor.

Mas, outra opção é conversar com o gerente da financeira ou do banco onde o financiamento será realizado e pedir para que ele explique em detalhes como é feito o cálculo da taxa de juros do financiamento de veículos e como essa taxa pode influenciar no preço final do financiamento. Em posse dessas informações, o negócio é pesquisar muito as melhores condições e qual financiamento se adéqua melhor ao seu perfil.

O financiamento de veículos é uma das formas mais fácil de adquirir um carro pagando um pouquinho por mês.  Para fazer um financiamento de veículo, quem quer realizar o sonho de ter um carro na garagem pode procurar diretamente uma concessionária ou uma revenda de carros que tenha parceria com as instituições financeiras.

A maioria das marcas automobilísticas possui banco próprio para o financiamento de seus veículos. Um exemplo é o Banco Fiat que oferece crédito aos clientes para a compra de automóveis novos, semi-novos ou usados. E, o melhor é que não é somente a pessoa física que pode ter acesso ao financiamento de veículos FIAT: as pessoas jurídicas também podem contratar o serviço.

Assim como a Fiat, outras marcas também mantêm esse serviço ao cliente: Honda, Ford e Volkswagen são apenas algumas das marcas que possuem banco próprio para atendimento ao cliente que precisa de financiamento. Além disso, existem outras empresas que praticam este tipo de serviço. Os bancos “comuns” como HSBC, Itaú, Santander, Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e Unibanco também fazem financiamento de veículos, com condições especiais, parcelamento do valor financiamento em diversas prestações e com taxa de juros bastante competitiva.

Para quem pretende fazer o financiamento de um veículo, uma boa dica é pesquisar muito, comparar preços, pedir desconto. De uma empresa para a outra, as condições de financiamento mudam muito e na busca pelo cliente, muitas delas estão dispostas a negociar formas de pagamento e valores. Quem quiser saber mais sobre as linhas de financiamento de veículos oferecidas pelas empresas, uma opção é acessar o site das empresas. Lá, é possível saber mais sobre as linhas de crédito, documentos exigidos e o endereço das lojas mais próximas.

O mercado automobilístico está ficando cada vez mais acessível a todas as classes sociais e o sonho de ter um automóvel tem se realizado cada vez mais para um grande número de pessoas. É que as empresas têm facilitado o acesso ao financiamento de automóveis, oferecendo ao cidadão a possibilidade de adquirir um carro, dividindo o valor do veículo em diversas prestações que não pesam tanto no bolso do cliente.

Outro fator que tem contribuído para o fácil acesso aos financiamentos de automóveis é que o mercado está aquecido e o número de bens em oferta é bastante grande. Isso faz com que, muitas vezes, a quantidade de veículos à venda seja maior do que a procura, levando as empresas a realizarem promoções de queima de saldo, além de se tornarem cada vez menos exigente na hora de fechar o contrato com o cliente.

Para contratar um financiamento, o mais indicado é que o consumidor esteja disposto a fazer muita pesquisa e a conhecer o serviço de financiamento das diferentes marcas e revendedoras. Quem pesquisa tem mais chance de fechar um bom negócio, já que pode negociar condições e taxas ao fechar negócio.

Entre os financiamentos de automóveis existentes no mercado, o mais comum é o CDC – Crédito Direto ao Consumidor, onde o consumidor adquire o financiamento junto à instituição financeira, parcela o pagamento e o carro fica alienado até que o pagamento de todo o contrato seja concluído. Para saber mais sobre financiamento de veículos, consulte uma concessionária ou revenda autorizada.

Os agentes financeiros que oferecem várias opções de crédito ao cliente para a compra de veículos, facilitam também a sua vida na hora de pesquisar e comparar valor de prestações, taxa de juros e condições de pagamento. É que muitas das financeiras existentes hoje no mercado disponibilizam em seu website um sistema de simulação de financiamento.

Através do sistema de simulação de financiamento, o cliente pode inserir os dados do veículo que deseja adquirir, escolhe o número de parcelas que deseja dividir o financiamento e recebe, no mesmo instante, uma simulação de qual o valor da prestação que será pago por mês. Além desse serviço oferecido pelas empresas de financiamento e bancos, também é possível fazer a simulação de financiamento através de sites especializados em carros, como o Aecarros – www.aecarros.com.br.

Quem prefere fazer a simulação de financiamento pessoalmente, pode procurar as lojas de revendas de carros ou concessionárias, e solicitar que o vendedor faça uma simulação de financiamento com base no preço de um carro escolhido. Muitas das concessionárias possuem banco próprio da marca, que oferece uma série de vantagens aos clientes. Já as revendas de carro possuem contato com diferentes financeiras e, com a simulação de financiamento, o cliente pode escolher qual melhor se adapta ao seu perfil.

Quem tiver interesse em fazer a simulação de financiamento, pode acessar os seguintes endereços:

- Banco HSBC 

https://wwws8.hsbc.com.br/HPB-SIMULACAOAUF-PWS/servlets/SimulacaoPwsServlet?ServletState=1

- Banco Itaú

http://www.itau.com.br/credito/

- Unibanco

http://www.unibanco.com.br/simuladoresubb/asp/pfisica/simuladores.asp

- IGF 

http://www.igf.com.br/calculadoras/FinanciamentoVeiculo.aspx

O financiamento de carros é uma ótima opção para quem não tem dinheiro na mão, mas tem urgência em adquirir um automóvel. O financiamento de carros é oferecido por diferentes tipos de empresa, desde concessionárias, bancos ou cooperativas de crédito, instituições financeiras, entre outras opções existentes no mercado.

Recorrer ao financiamento de carros através de concessionárias é uma ótima opção para quem quer mais comodidade e garantia da qualidade do veículo a ser adquirido, principalmente, se o veículo for semi-novo ou usado. É que as concessionárias de veículos costumam dar garantia por determinado tempo para veículos nestas condições que, antes de ir para venda, é revisado e as pequenas avarias são solucionadas.

Isso não significa que nas lojas de revendas de automóveis o financiamento de carros não seja uma boa opção. É sim. Principalmente, porque as revendas costumam trabalhar com mais de uma instituição financeira, diferente das concessionárias. Sendo assim, a possibilidade de o consumidor conseguir barganhar na taxa de juros e no valor das parcelas é bem maior.

Ao procurar por financiamento de carros, o consumidor deve estar preparado para comparar preços, pedir descontos, discutir condições de pagamento. Além de ir pessoalmente até as lojas ou concessionárias, uma dica é fazer pesquisa por meio da internet, onde – além de escolher o modelo do veículo, é possível se informar sobre preços, taxas de juros e ainda fazer a simulação de financiamento.

Muitas pessoas têm dúvida sobre como financiar veículos. Entretanto, o que elas não sabem é que, ultimamente, financiar veículos está mais fácil do que imaginam. Isso porque a concorrência entre as concessionárias e as revendedoras de veículos, e a busca por novos clientes, faz com que as condições de pagamento estejam cada vez mais facilitadas.

Para financiar um veículo, o primeiro passo é escolher o modelo do veículo e pesquisar preços nas mais diversas revendedoras. Uma dica é escolher veículos – no caso dos usados, com menos de 10 anos de fabricação, já que poucas instituições financeiras fazem financiamento para veículos fabricados há mais tempo.

Depois de fazer a pesquisa de preço e condições de pagamento, taxas de juros e outros encargos, o consumidor deve escolher a intuição financeira que oferecer um financiamento que melhor se encaixe com o seu perfil e com o seu orçamento mensal. Feita a escolha, é hora de pedir aprovação da ficha cadastral e apresentar os documentos exigidos pelas empresas que oferecem financiamento veicular.

Normalmente, os documentos exigidos para pessoa física são: RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência. Para as pessoas jurídicas, as instituições financeiras exigem contrato social atualizado; cartão do CNPJ, ficha cadastral dos sócios; relação de faturamento dos últimos 12 meses e os três últimos balanços.

Em alguns casos, as financeiras não exigem que o consumidor dê entrada no veículo escolhido, entretanto, o mais indicado é que o consumidor – dentro das suas condições, dê uma entrada e assim, diminua o valor do financiamento e das parcelas mensais. Para saber mais sobre como financiar veículos, procure uma concessionária ou uma revendedora autorizada.